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Le fait d’ouvrir un contrat d’assurance-vie au Luxembourg est légal, peu importe le pays de résidence de l’investisseur.

En France, les contrats d’assurance-vie luxembourgeois sont commercialisés de la même manière que les contrats de droit français.

Les résidents fiscaux français doivent simplement signaler l’ouverture d’un contrat d’assurance-vie luxembourgeois lors de la déclaration annuelle suivant l’année de la souscription.

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois permet une gamme d’actifs plus large que les contrats français, y compris des placements monétaires, des SICAV, des FCP, des fonds alternatifs, des fonds immobiliers non IFI et des actions cotées.

Les investisseurs peuvent également détenir directement du capital-investissement, mais l’ouverture d’un FID peut être nécessaire en fonction des compagnies d’assurance.

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois est similaire à celui en France, offrant des avantages fiscaux en cours de vie, de transmission de patrimoine et de sécurité du capital. Le contrat est ouvert à tous, pas seulement à une élite, et est destiné aux placements d’actifs financiers, tels que des fonds euros et des unités de compte.

Le fonctionnement est relativement simple, reposant sur le versement d’une rente ou d’un capital au bénéficiaire désigné par le contrat. Le contrat peut être géré en ligne, permettant aux investisseurs de consulter leur contrat, d’effectuer des versements et des retraits, d’arbitrer et de disposer de leur épargne à tout moment.

Ce contrat est de plus en plus utilisé comme un véhicule pour placer de l’argent, car il offre des avantages fiscaux attractifs et une sécurité de capital. Enfin, il est important de souligner que ce contrat est ouvert à tous, qu’ils possèdent ou non un patrimoine financier conséquent.

L’objectif de rendement est de 4% par an pour un profil modéré et de 9% par an pour un profil équilibré.

Les choix des compagnies se font au sein de sociétés de gestion renommées telles que Rosthchild, M&G, DNCA et Pictet, sur la base de critères quantitatifs et qualitatifs. Leur expérience financière de 25 ans dans de grandes banques privées les aide à sélectionner les meilleurs fonds de la place.

En somme, le courtier aide ses clients à obtenir les meilleurs rendements possibles sur leur assurance-vie en sélectionnant les fonds les plus performants, en fonction de leur profil de risque.

Les contrats d’assurance-vie luxembourgeois proposent généralement un fonds en euros adossé à celui des contrats d’assurance-vie français, à quelques exceptions près comme Lombard ou IWI qui n’en proposent pas.

Les performances de ces fonds en euros sont très proches de celles des contrats français, avec une différence de seulement 20 à 30 points de base (soit 0,20 à 0,30%). En 2023, les rendements des fonds en euros se situent autour de 1,20%, ce qui incite les souscripteurs à chercher des rendements plus élevés via des fonds obligataires à haut rendement.

Les contrats d’assurance-vie luxembourgeois permettent également de souscrire une large gamme d’actifs financiers, tels que des placements monétaires, des SICAV, des FCP, des fonds flexibles, des fonds alternatifs, des fonds immobiliers non IFI, des actions cotées et du capital-investissement. Toutefois, selon les compagnies d’assurance, l’ouverture d’un FID peut être nécessaire pour détenir ces actifs en direct.

Les contrats d’assurance vie luxembourgeois sont des contrats multi-supports, qui proposent une variété d’OPCVM, allant du fonds de trésorerie au fonds actions et patrimoniaux, qui sont appelés Unités de Compte. La sélection des meilleures Unités de Compte est primordiale pour offrir des rendements satisfaisants aux clients.

Le courtier doit être capable d’identifier les meilleures unités de compte par contrat et de proposer une sélection permanente à ses clients en fonction des situations macro-économiques ou financières.

Le contrat d’assurance vie luxembourgeois offre donc une gamme plus large d’options d’investissement que les contrats français, avec des possibilités d’investir dans des actifs financiers tels que les placements monétaires, les SICAV, les FCP, les fonds alternatifs et les fonds immobiliers non IFI, ainsi que d’investir directement dans des actions cotées et du capital-investissement.

En résumé, les contrats d’assurance vie luxembourgeois offrent une gamme plus large d’options d’investissement que les contrats français et il est important de choisir les meilleures Unités de Compte pour offrir des rendements satisfaisants aux clients.